SIP या सिस्टेमैटिक इनवेस्टमेंट प्लान कैसे शुरू करें, यह एक सवाल है जो ज्यादातर मध्यम आय वाले निवेशक पूछ रहे होंगे। शायद आप उनमें से एक भी हैं। हाँ इतना  समझ में आता है। म्यूचुअल फंड एक उत्कृष्ट निवेश विकल्प है।

एसोसिएशन ऑफ म्यूचुअल फंड्स ऑफ इंडिया (एएमएफआई) और अन्य संस्थाओं द्वारा रेडियो और टीवी पर, ट्रेन के डिब्बों और बसों में विज्ञापन और विशाल सड़क के किनारे लगे होर्डिंग्स से लोगों को इसमें निवेश करने का संदेश दिया  जा रहा है।

क्या आपको किसी भी कारण से एसआईपी म्युचुअल फंड के विकल्प के रूप में देखा जाना चाहिए, यहां हम एसआईपी निवेश शुरू करने के तरीके के बारे में विस्तार से आपको बताएँगे।

आगे बढ़ने से पहले, आइए समझते हैं कि SIP क्या हैं।

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SIP क्या है?

sip Investment भारत में SIP का पूर्ण रूप सिस्टेमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान है। कुछ देशों में, इसका मतलब सुरक्षित निवेश योजना या लघु निवेश योजना भी है। फुल फॉर्म के बावजूद, SIP हमेशा म्युचुअल फंड में निवेश करने का एक आसान तरीका है।

यह एक सिद्धांत पर काम करता है जो बैंक आवर्ती जमा (रेकरिंग डिपोजिट) खाते के समान है।

मतलब, आप SIP निवेश योजना पर हर महीने छोटी राशि का निवेश करेंगे। पैसे के लिए, आपको SIP म्यूचुअल फंड की कुछ निश्चित इकाइयाँ मिलेंगी जिन्हें आपने चुना है।

जैसे-जैसे आप पैसे जोड़ते जाते हैं, आपके निवेश पोर्टफोलियो में एसआईपी म्यूचुअल फंड इकाइयों की संख्या बढ़ती रहती है।

अब आप आश्चर्यचकित हो सकते हैं कि क्या SIP निवेश के बजाय आवर्ती जमा का चयन करना बेहतर नहीं है? हां और ना। क्यों? यहाँ जवाब है।

आवर्ती जमा v / s SIP

Recurring Deposit v/s SIP

एक एसआईपी निवेश और Recurring Deposit में  केवल एक चीज समान है: एक निश्चित राशि का निवेश नियमित अंतराल पर करना। और आपको बैंक के आधार पर एक निश्चित ब्याज दर मिलेगी।

आवर्ती जमा सीधे विभिन्न बैंकों और सहकारी साख समितियों से उपलब्ध है।

एसआईपी निवेश योजना एसेट मैनेजमेंट कंपनी से सीधे या ब्रोकर के माध्यम से उपलब्ध है। आप SIP निवेश ऑनलाइन या ऑफलाइन भी शुरू कर सकते हैं।

एक के लिए, एक SIP निवेश योजना में कोई दिलचस्पी नहीं है। इसके बजाय, म्यूचुअल फंड इकाइयों की कीमत या शुद्ध संपत्ति मूल्य (एनएवी) बढ़ सकता है।

आपकी आय से अधिक, NAV प्रति यूनिट अधिक है। कोई निश्चित मूल्य या रिटर्न का प्रतिशत नहीं है कि एक एसआईपी निवेश प्राप्त हो सकता है।

यह म्यूचुअल फंड, इसके प्रदर्शन और अन्य कारकों के आधार पर कभी-कभी 12 प्रतिशत और 22 प्रतिशत की सीमा में हो सकता है।

एक आवर्ती जमा निवेश पर रिटर्न के रूप में ब्याज की एक विशिष्ट प्रतिशत की गारंटी देता है। बैंक, निवेशक की उम्र और अवधि के आधार पर एक आवर्ती जमा पर अधिकतम ब्याज लगभग आठ प्रतिशत है।

जैसा कि हम देख सकते हैं, एक एसआईपी बहुत ही आकर्षक रिटर्न प्रदान करता है। इसलिए, SIP निवेश कैसे शुरू करें, इसकी जांच करें।

SIP निवेश कैसे शुरू करें

उच्चतम रिटर्न के लिए एक एसआईपी में निवेश करना बैंक में जाकर पैसा जमा करना जितना आसान नहीं है। ऐसे कई चरण हैं जिनका आपको पालन करना होगा।

अपने उद्देश्यों को परिभाषित करें

एसआईपी में निवेश के लिए अपने उद्देश्यों को परिभाषित करना सबसे महत्वपूर्ण कदम है। क्योंकि यह आपको एसआईपी म्यूचुअल फंड के प्रकार, योगदान राशि और एसआईपी निवेश योजनाओं की अवधि तय करने में मदद करेगा। एसआईपी में निवेश के लिए सबसे आम उद्देश्य हैं:

बच्चों के लिए उच्च शिक्षा।
बच्चों या बहनों की शादी।
घर खरीदना।
बेहतर योजना के साथ सेवानिवृत्ति बचत।

SIP निवेश शुरू करने के लिए आपके पास एक से अधिक वित्तीय उद्देश्य हो सकते हैं। वास्तव में, ऐसा अधिकांश लोग करते हैं। वे एसआईपी में निवेश करने से पहले एक से अधिक लक्ष्यों की पहचान करते हैं।

भ्रामक लगता है? चिंता मत कीजिये । अपने SIP निवेश से आपको कितना पैसा मिलेगा, यह जानने के लिए इस ऑनलाइन कैलकुलेटर का उपयोग करें।

अपना एक लक्ष्य बनाएं 

मतलब, यह तय करें कि आप एक या अधिक एसआईपी में कितना पैसा निवेश करना चाहते हैं। यहाँ कुछ याद रखना महत्वपूर्ण है। एक एसआईपी निवेश योजना हमारे खर्च और पैसे बचाने के लिए अनुशासन भी लाती है। एसआईपी में योगदान एक मासिक प्रतिबद्धता है।

आप मासिक राशि को छोड़कर भाग सकते हैं और कोई भी कुछ भी नहीं करेगा। सबसे कम, आपको SIP म्यूचुअल फंड प्रदाता से एक सौम्य अनुस्मारक प्राप्त होगा, यह कहते हुए कि आप एक किस्त चुकाने से चूक गए हैं।

हालांकि, किस्त को छोड़ना या गुम करना एक एसआईपी के पूरे उद्देश्य को हरा सकता है। आपके पोर्टफोलियो में म्यूचुअल फंड यूनिटों की संख्या में वृद्धि नहीं हुई है, जिससे आप बढ़ते मूल्य और मुनाफे से चूक गए हैं।

यह उद्देश्यों को पूरा करने के लिए आवश्यक उस सपने के आंकड़े की ओर आपके दौड़ने में भी देरी करेगा। इसलिए, एक किस्त गायब किए बिना आप एक एसआईपी में कितना पैसा निवेश कर सकते हैं, इस बारे में एक यथार्थवादी आंकड़े पर पहुंचना बहुत महत्वपूर्ण है।

अपने जोखिम एपेटाइट को जानें

जोखिम उठाने का माद्दा? हाँ। सरल शब्दों में, इसका मतलब है कि आप अपने एसआईपी निवेश योजनाओं के साथ कितना जोखिम उठा सकते हैं?

भारतीय प्रतिभूति एवं विनिमय बोर्ड (सेबी) के नियमों के तहत, प्रत्येक एएमसी को अपने म्यूचुअल फंड के अलावा जोखिम किलोमीटर के रूप में जाना जाता है। आमतौर पर, अधिक जोखिम लेने से उच्च रिटर्न प्राप्त हो सकता है। लेकिन यह आपको विभिन्न कारकों के कारण एक एसआईपी पर अपना कीमती निवेश खोने का कारण भी बना सकता है।

कम जोखिम वाले म्यूचुअल फंड का मतलब है कि आपका निवेश बाहरी कारकों की परवाह किए बिना काफी सुरक्षित होगा। हालांकि, कम जोखिम का मतलब निवेश पर कम रिटर्न भी है।

आप यहां से सेबी रिस्कमीटर के बारे में अधिक समझ सकते हैं। इसका अच्छी तरह से अध्ययन करें क्योंकि आपको यह तय करना होगा कि आपकी जोखिम की भूख क्या है।

इसके अतिरिक्त, आप SIP निवेश योजना के साथ अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए कितनी तेजी से अपना जोखिम खोज सकते हैं

आधार और पैन लिंक करें 

एक बार जब आप उपरोक्त तीन कदम उठा लेते हैं, तो अगला आपका आधार कार्ड और स्थायी खाता संख्या (पैन) लिंक करना है। यदि आप SIP में ऑनलाइन निवेश करने जा रहे हैं तो यह अनिवार्य है। यह एक बहुत ही आसान प्रक्रिया है। अपने आधार और पैन को लिंक करने के लिए यहां क्लिक करें।

SIP में निवेश करने के लिए, आपको इलेक्ट्रॉनिक नो योर कस्टमर (EKYC) औपचारिकताओं को पूरा करना होगा। यह तब आसान है जब आपका आधार और पैन लिंक हो।

आपको आधार कार्ड के लिए आवेदन करते समय आपके द्वारा प्रदान किए गए मोबाइल नंबर की आवश्यकता होगी। ऐसा इसलिए है क्योंकि भारतीय विशिष्ट पहचान प्राधिकरण (UIDAI) आपको आधार-पैन लिंकिंग को पूरा करने के लिए उस मोबाइल नंबर पर वन टाइम पासवर्ड भेजेगा।

आधार के लिए पंजीकरण के समय यदि आपके पास मोबाइल नंबर नहीं है, तो चिंता करने की कोई बात नहीं है: अपने निकटतम आधार नामांकन केंद्र पर जाएँ।

आपको अपने नए मोबाइल नंबर का उल्लेख करते हुए एक पूरा फॉर्म जमा करना होगा। UIDAI रिकॉर्ड पर अपना टेलीफोन नंबर अपडेट करने के लिए आपको बायोमेट्रिक सत्यापन से गुजरना होगा। आमतौर पर, इसमें एक सप्ताह से 10 दिन लगते हैं।

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आधार और पैन के बिना SIP निवेश

आप बिना आधार और पैन नंबर के भी SIP में निवेश कर सकते हैं। हालाँकि, यह एएमसी या आपके बैंक के कार्यालयों का दौरा करेगा। यहां आपको पहचान और पते के प्रमाण की स्व-सत्यापित प्रतियों को जमा करना होगा।

पहचान प्रमाण के रूप में एक बैंक या एएमसी के दस्तावेजों की सूची अलग-अलग हो सकती है। हालांकि, आमतौर पर स्वीकृत दस्तावेजों में शामिल हैं:

वैध भारतीय पासपोर्ट
वैध ड्राइविंग लाइसेंस
राशन पत्रिका
डाक सेवकों द्वारा हस्ताक्षरित और हस्ताक्षरित फोटो के साथ डाक बचत बैंक पासबुक
वोटर आईडी कार्ड
केंद्र या राज्य सरकार द्वारा जारी कोई अन्य पहचान और पता प्रमाण।
हालांकि, यह ध्यान देने योग्य है कि आधार और पैन के बिना SIP पर निवेश करने पर कुछ प्रतिबंध लागू हो सकते हैं।

इसके अलावा, SIP में ऑनलाइन निवेश की सुविधा अनुपलब्ध होगी। ऐसा इसलिए है क्योंकि आप इलेक्ट्रॉनिक नो योर कस्टमर या ईकेवाईसी नामक प्रक्रिया को पूरा करने में असमर्थ होंगे।

म्यूचुअल फंड्स के प्रकारों को समझें

SIP में निवेश करने के लिए दौड़ने से पहले, आपको भारत में उपलब्ध विभिन्न प्रकार के सर्वश्रेष्ठ SIP म्यूचुअल फंडों को भी समझना होगा। मोटे तौर पर, ये म्यूचुअल फ़ंड की श्रेणियां हैं, जो आप भर में आएंगे।

  1. इक्विटी फंड: म्यूचुअल फंड जो ज्यादातर बॉम्बे स्टॉक एक्सचेंज और नेशनल स्टॉक एक्सचेंज में ट्रेड किए गए शेयरों में निवेश करते हैं।

इन्हें लार्ज कैप या ब्लू चिप, मिड कैप, स्मॉल कैप, मल्टी-कैप और इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम्स (टैक्स सेवर्स) और थीमेटिक के रूप में उप-विभाजित किया जाएगा। ये म्यूच्यूअल फंड्स जोखिम वाले किलोमीटर पर मध्यम-उच्च रैंक रखते हैं।

वे शेयर बाजार के उतार-चढ़ाव से ग्रस्त हैं। हालांकि, इक्विटी फंड सबसे लोकप्रिय हैं क्योंकि वे अप्रत्यक्ष रूप से शेयर बाजार में निवेश करने का एक तरीका प्रदान करते हैं, इक्विटी फंड से रिटर्न आमतौर पर अन्य श्रेणियों की तुलना में अधिक होता है।

  1. डेट फंड: ये म्यूचुअल फंड आमतौर पर मनी मार्केट और डेट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करते हैं। रिस्कमीटर पर डेट फंड्स की रैंक लो से मीडियम होती है।

भारतीय रिजर्व बैंक की पुनर्खरीद दर (रेपो दर) में कोई भी बदलाव इन निधियों के प्रदर्शन को प्रभावित कर सकता है। ये फंड इक्विटी फंड्स की तुलना में अपेक्षाकृत कम मुनाफा प्रदान करते हैं।

हाइब्रिड फंड: जैसा कि शब्द से पता चलता है, हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट निवेश का मिश्रण है। वे आमतौर पर मध्यम जोखिम वाले फंड के रूप में रैंक किए जाते हैं क्योंकि वे आसानी से शेयर बाजार और ब्याज दरों में किसी भी गिरावट का मुकाबला कर सकते हैं।

  1. लिक्विड फंड: लिक्विड फंड केवल मनी मार्केट में निवेश करता है, जिसमें डेरिवेटिव और डेट इंस्ट्रूमेंट्स शामिल हैं। वे सबसे सुरक्षित शर्त हैं और जोखिम किलोमीटर पर कम जोखिम के रूप में रैंक करते हैं।

एक लिक्विड फंड की एक यूनिट की कीमत रु। 1,000 और अधिक होगी।

लिक्विड फंड में नकदी रखना उतना ही अच्छा है: आप उन्हें भुना सकते हैं और आमतौर पर 24 घंटों के भीतर पैसा प्राप्त कर सकते हैं।

  1. फंड ऑफ फंड्स: आम तौर पर फंड ऑफ फंड्स या एफओएफ विदेशी शेयर बाजारों में निवेश के लिए होते हैं। एक एएमसी एफओएफ बनाने के लिए विभिन्न विदेशी म्यूचुअल फंड में निवेश करेगा।

इस प्रकार के म्यूचुअल फंड आपको विदेशी शेयर बाजारों में अप्रत्यक्ष रूप से वैध रूप से निवेश करने की अनुमति देते हैं। भारत में, हमारे पास एफओएफएस है जो अमेरिका, चीन, जापान, ब्राजील और अन्य देशों में निवेश करते हैं।

फिक्स्ड मैच्योरिटी प्लान या एफएमपी म्यूचुअल फंड्स की एक लोकप्रिय शैली है जो आपको तीन से पांच साल के बीच की अवधि के लिए निवेश करने की अनुमति देती है। ये आमतौर पर SIP के लिए नहीं होते हैं।

एसआईपी के लिए सर्वश्रेष्ठ म्युचुअल फंड ढूँढना

अब हम सबसे मुश्किल हिस्से में आते हैं: SIP के लिए सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड की पहचान करना जो आपको आपके SIP निवेश के लिए सबसे अधिक लाभ देगा। यह हिस्टैक में सुई खोजने के रूप में कठिन साबित हो सकता है।

मैं इसे मुश्किल क्यों कहता हूं? भारत में 44 एसेट मैनेजमेंट कंपनी (एएमसी) या म्यूचुअल फंड हाउस संचालित हैं। साथ में, वे विभिन्न श्रेणियों के तहत सैकड़ों म्युचुअल फंड प्रदान करते हैं।

और अधिक म्यूचुअल फंड्स हर महीने न्यू फंड ऑफर (NFO) के रूप में क्षितिज पर दिखाई देते हैं।

इस परिदृश्य को देखते हुए, किसी भी डू-इट-योरसेल्फ (DIY) निवेशक के लिए SIP के लिए सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड का चयन करना बहुत मुश्किल साबित हो सकता है।

हालांकि, यह जानने के कई तरीके हैं कि आपको अपना पैसा कहां लगाना है, बशर्ते आपने पहले तीन कदमों को निकटता के साथ उठाया हो।

सर्वश्रेष्ठ एसआईपी निवेश योजना विकल्प खोजने के तरीके

आपको DIY निवेशक मानते हुए, यहां SIP के लिए सर्वश्रेष्ठ म्युचुअल फंड की पहचान करने के कुछ उत्कृष्ट तरीके दिए गए हैं।

एसआईपी निवेश के लिए सर्वश्रेष्ठ म्युचुअल फंड के बारे में अखबार की समीक्षा पढ़ें। याद रखें, यह सूची बार-बार बदल सकती है। इसलिए, निवेश करने से पहले नवीनतम समीक्षा पढ़ें।
CRISIL स्टार रेटेड फंड के लिए देखें। CRISIL, एक स्वतंत्र जोखिम और रेटिंग कंपनी है जो भारत में सभी म्यूचुअल फ़ंड की रैंकिंग प्रदान करती है। यह रेटिंग विभिन्न कारकों पर निर्भर करती है जैसे कि म्यूचुअल फंड की स्थापना के बाद से प्रदर्शन और परिसंपत्तियों की गुणवत्ता, अन्य।

एक फाइव-स्टार रेटेड म्यूचुअल फंड आमतौर पर सबसे अच्छा होता है। हालाँकि, यह जरूरी नहीं है कि CRISIL रैंकिंग के बिना म्यूचुअल फंड से बचा जाना चाहिए।

म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का पता लगाएं। सभी एएमसी को खुलासा करना होगा कि वे म्यूचुअल फंड और एसआईपी ग्राहकों से लिया गया पैसा कहां निवेश कर रहे हैं।

यह जानकारी आप एएमसी की वेबसाइट पर आसानी से पा सकते हैं। आप म्यूचुअल फंड की होल्डिंग्स का खुलासा करने के लिए एएमसी से भी पूछ सकते हैं।

म्यूचुअल फंड मैनेजर के बारे में थोड़ा जानने के लिए थोड़ा समय निकालें एक फंड मैनेजर कई म्यूचुअल फंड का प्रबंधन करता है।

इसलिए, आप म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन पर आधारित अनुमान लगा सकते हैं कि फंड मैनेजर द्वारा प्रबंधित अन्य लोग किस तरह से काम कर रहे हैं।

एक फंड मैनेजर यह सुनिश्चित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है कि आपको सबसे अच्छा रिटर्न मिले। यह जानकारी म्यूचुअल फंड्स के विवरण के अलावा हर एएमसी की वेबसाइट पर उपलब्ध है।

अपने वित्तीय सलाहकार से पूछें। यदि आपके पास वित्तीय सलाहकार हैं, तो आप एसआईपी के रूप में निवेश करने के लिए सर्वश्रेष्ठ म्युचुअल फंड के बारे में कुछ महत्वपूर्ण जानकारी प्राप्त कर सकते हैं।

हालाँकि, इसका दूसरा पहलू यह है कि एक वित्तीय सलाहकार एएमसी या उस संगठन से प्रचार कर सकता है जो वे काम करते हैं।

जब आप पर्याप्त शोध कर लेते हैं, तो म्यूचुअल फ़ंड की एक सूची बनाएं, जो आपको लगता है कि जब आप एक एसआईपी में निवेश करते हैं तो आपको सबसे अधिक लाभ मिलेगा।

निवेश योजनाओं को जानें

आमतौर पर, म्यूचुअल फंड और उनके SIP चार वेरिएंट के रूप में उपलब्ध हैं।

  1. प्रत्यक्ष योजना-विकास: आपको लाभांश नहीं मिलेगा। इसके बजाय, एएमसी आपको लाभांश राशि के लिए म्यूचुअल फंड की अधिक इकाइयाँ देता है।

एक एएमसी आमतौर पर डायरेक्ट प्लान-ग्रोथ एसआईपी या एकमुश्त खरीद के प्रति यूनिट थोड़ा अधिक पैसा चार्ज करता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि आप किसी तीसरे पक्ष और दलालों को समाप्त कर रहे हैं।

एसआईपी में निवेश करने का यह सबसे अच्छा तरीका है। डायरेक्ट प्लान-ग्रोथ आपको सबसे अधिक रिटर्न देने के लिए कंपाउंडिंग की शक्ति का उपयोग करता है।

  1. डायरेक्ट प्लान- डिविडेंड: जैसा कि शब्द से पता चलता है, आप फंड मैनेजर द्वारा घोषणा करने पर लाभांश प्राप्त कर सकते हैं। लाभांश सीधे आपके बैंक खाते में जाता है या चेक या डिमांड ड्राफ्ट के रूप में आपके दरवाजे पर आता है।

  2. रेगुलर प्लान-ग्रोथ: एएमसी रेगुलर प्लान SIP और एकमुश्त खरीद के लिए कम दरों से मूर्ख नहीं होगा। एक नियमित योजना में एक दलाल शामिल होता है। इसलिए, आपकी कमाई का कुछ हिस्सा ब्रोकर को भी जाता है।

  3. रेगुलर प्लान- डिविडेंड: रेगुलर प्लान-ग्रोथ के समान जहां डिविडेंड का हिस्सा ब्रोकर को जाता है, जिनसे आप एसआईपी में निवेश कर रहे हैं।

यह याद रखने योग्य है कि SIP में निवेश करने के लिए आपको डीमैटरियलाइज्ड अकाउंट (डीमैट) और ट्रेडिंग अकाउंट की जरूरत नहीं है। यदि आप SIP के लिए एक डीमैट और ट्रेडिंग खाते का उपयोग करते हैं, तो सभी संभावनाएं हैं कि आप लाभदायक डायरेक्ट प्लान के बजाय एक रेगुलर प्लान के साथ लैंड करेंगे।

एसआईपी में निवेश की आवश्यकताएं

SIP निवेश योजना शुरू करने के लिए, आपको निम्नलिखित दस्तावेजों की आवश्यकता होगी।

नाम, प्रमाण संख्या और भारतीय वित्तीय प्रणाली कोड (IFSC) के प्रमाण के साथ रद्द चेक या नवीनतम बैंक स्टेटमेंट की स्कैन की गई कॉपी या तस्वीर।

EKYC: जो तब किया जाता है जब आप आधार और पैन को पहले बताए अनुसार लिंक करते हैं।
नेट बैंकिंग की सुविधा।

आधार और बैंक खाते से जुड़ा मोबाइल नंबर वाला स्मार्टफोन
वैध ईमेल आईडी।

आधार, पैन या ऑफ़लाइन निवेश के लिए पहचान और पते का अन्य प्रमाण।

ऑफ़लाइन निवेश के लिए भुगतान करने के लिए भौतिक जांच।

एएमसी, ब्रोकरेज या बैंक द्वारा आवश्यक कोई अन्य भौतिक दस्तावेज।

SIP निवेश शुरू करना

जैसा कि मैंने पहले उल्लेख किया है, आप SIP निवेश योजना शुरू करने के लिए विभिन्न विकल्प हैं। एक ऑनलाइन है, जो आसान और सरल है और इसे आपके घर के आराम से किया जा सकता है। आप स्मार्टफोन का उपयोग करके कहीं भी SIPfrom शुरू कर सकते हैं।

दूसरी एक ऑफ़लाइन प्रक्रिया है। यहां आपको SIP योजनाओं में निवेश करने के लिए व्यक्तिगत रूप से AMC या ब्रोकर के कार्यालयों का दौरा करना होगा।

ऑनलाइन एसआईपी

एसआईपी निवेश योजना शुरू करने का यह सबसे सरल तरीका है। हर एएमसी के अनुसार प्रक्रियाएं थोड़ी भिन्न हो सकती हैं। हालाँकि, यह अंतर वास्तव में बहुत महत्वपूर्ण नहीं है।

AMC की वेबसाइट पर जाएं।

आपसे पूछा जाएगा कि आप भारतीय निवासी हैं या अमरीका और कनाडा में रहते हैं। SIP में केवल भारत के निवासी ही निवेश कर सकते हैं। उपयुक्त बटन पर क्लिक करें।

अगला कदम आपका स्थायी खाता संख्या प्रदान करना है। यदि आप ईकेवाईसी का अनुपालन करते हैं तो एएमसी एक त्वरित जांच करेगा। मतलब, आपने अपने आधार और पैन को आयकर विभाग के लिंक के माध्यम से जोड़ा है जो मैंने ऊपर दिया है।

इस बिंदु पर, कुछ एएमसी एक वन टाइम पासवर्ड (ओटीपी) भेजेंगे और यह सत्यापित करेंगे कि ईकेवाईसी प्रयोजनों के लिए आपका संपर्क विवरण आधार के साथ मेल खाता है।

यदि आप ईकेवाईसी का अनुपालन करते हैं, तो एक फॉर्म दिखाई देगा जहां आप व्यक्तिगत विवरण जैसे कि पूरा नाम, पता, जन्मतिथि, आय और आय का स्रोत भर सकते हैं।

आप केवाईसी पंजीकरण एजेंसियों में से किसी के साथ अपनी ईकेवाईसी स्थिति की जांच कर सकते हैं।
इसके बाद, एएमसी आपको एक वारिस को नामित करने के लिए कहेगा जो आपकी मृत्यु की स्थिति में धन प्राप्त कर सकता है।

बाद में, आप उस योजना का चयन करना चाहते हैं जिसके लिए आप एसआईपी शुरू करना चाहते हैं।
प्लान विकल्प को डायरेक्ट ग्रोथ के रूप में इंगित करें।

उन वर्षों की संख्या का चयन करें जिन्हें आप SIP या उसकी अंतिम तिथि जारी रखना चाहते हैं। यदि आप अनिश्चित हैं, तो बस ’सदा सिप’ या उच्चतम संभव संख्या चुनें।

मासिक किस्त की राशि भरें। ज्यादातर SIP न्यूनतम 500 रुपये और 1,000 रुपये का निवेश करते हैं।
SIP निवेश योजना की आरंभ तिथि चुनें। आमतौर पर, यह तारीख 10 से 21 दिन बाद होगी। आपके लिए सुविधाजनक तिथि चुनें।

IFSC कोड, बैंक का नाम और शाखा, खाता संख्या और प्रकार सहित अपने बैंक विवरण भरें।

अपने SIP एप्लिकेशन की समीक्षा करें।

नियम और शर्तों को स्वीकार करें।

कुछ एएमसी लेनदेन की पुष्टि करने के लिए आपको ओटीपी भेजेंगे।

पुष्टि होने पर, आपको अपने बैंक के नेट बैंकिंग पृष्ठ पर स्वचालित रूप से निर्देशित किया जाएगा।

या, आपको यह संदेश मिलेगा कि आपका SIP पंजीकृत है और विशिष्ट संदर्भ संख्या।

यूनिक रेफरेंस नंबर (URN) हर SIP के लिए बेहद जरूरी है।

अपने नेट बैंकिंग खाते में लॉगिन करें और Bill Add Billers ’चुनें
इस अनुभाग में, ‘म्युचुअल फंड’ चुनें।

ड्रॉप मेनू में, एएमसी नाम चुनें।
नीचे, URN भरें जैसा कि आपके ईमेल पर या एएमसी के पुष्टिकरण पृष्ठ पर दिखाई देता है।

किस्त राशि भरें और पुष्टि पर क्लिक करें।

आपका बैंक आपको बिल भेजने वाले की पुष्टि करने के लिए एक ओटीपी भेजेगा।

इस OTP में कुंजीयन करने पर, आप सभी सेट हो जाते हैं।

आपका बैंक एक एसएमएस और ईमेल भेजेगा जो बिल के रूप में एएमसी को जोड़ने की पुष्टि करेगा।

यदि आप सभी विवरण तैयार कर लेते हैं तो पूरी प्रक्रिया में लगभग 10 मिनट लगते हैं। इन औपचारिकताओं के पूरा होने पर, आपको बैंक में डेबिट के लिए अपने खाते में पर्याप्त शेष राशि सुनिश्चित करनी होगी और अपने एसआईपी को संसाधित करने के लिए एएमसी को भुगतान करना होगा।

आमतौर पर, एएमसी और आपका बैंक दोनों आपको एक एसएमएस और ईमेल भेजेंगे जो आपको आगामी एसआईपी किस्त की याद दिलाता है। यदि आपका बैंक बैलेंस कम है, तो अपने एसआईपी को संसाधित करने के लिए आप हमेशा नियत तारीख से पहले इसे टॉप अप कर सकते हैं।

ऑफ़लाइन एसआईपी

ऑफ़लाइन SIP की प्रक्रिया जटिल नहीं है। इसमें केवल एएमसी कार्यालयों और आपके बैंक का दौरा शामिल है। एएमसी या ब्रोकर के कार्यालय में, आपको फॉर्म भरने होंगे और पहचान और पते का प्रमाण प्रस्तुत करना होगा।

आपको AMC के पक्ष में खींची गई पहली SIP किस्त के बाद का दिनांकित चेक सौंपना होगा।

आपको AMC द्वारा एक URN नंबर और रसीद दी जाएगी। इसे अपने बैंक में ले जाएं। अपने बैंक को स्थायी निर्देश देने के लिए फॉर्म भरें, बिल को हर महीने किस्त का भुगतान करें, जो आपको AMC से मिला URN प्रदान करके।

ऐप्स के माध्यम से एसआईपी

आजकल, आप मोबाइल फोन ऐप से भी SIP निवेश योजना शुरू कर सकते हैं। आप myCAMS, KFinKart या अन्य ऐप जैसे डिजीबैंक और पेटीएम आदि का उपयोग कर सकते हैं।

यह प्रक्रिया ऑनलाइन एसआईपी निवेश योजना शुरू करने के समान है।

बैंकों के माध्यम से एस.आई.पी.

आजकल, कुछ बैंक अपनी वेबसाइट के माध्यम से SIP निवेश योजना शुरू करने के लिए सुविधाएं भी प्रदान करते हैं।

अपने नेट बैंकिंग खाते में लॉगिन करें और निवेश या म्यूचुअल फंड सुविधा चुनें। हालाँकि, आपका बैंक 44 एएमसी में से प्रत्येक से एसआईपी की पेशकश नहीं कर सकता है।

डीमैट और ट्रेडिंग खाते के माध्यम से एसआईपी

यदि आप एएमसी या बैंक के साथ डीमैट और ट्रेडिंग खाता रखते हैं, तो एसआईपी निवेश योजना भी शुरू करना संभव है। म्यूचुअल फंड्स विकल्प पर जाएं और कुछ मिनटों के भीतर वहां एक एसआईपी खोलें।

अपने SIP का ध्यान रखें

आमतौर पर, भारत के सभी एएमसी इन दो केवाईसी पंजीकरण एजेंसियों में से किसी का उपयोग करते हैं: कंप्यूटर आयु प्रबंधन प्रणाली (सीएएमएस) या कार्वी केआरए।

CAMS के पास myCAMS के नाम से एक ऐप है जो Android स्मार्टफ़ोन के लिए Google Play से उपलब्ध है।

कार्वी KRA में KFinKart नाम से एक ऐप है जिसे आप Google Play से Android स्मार्टफ़ोन के लिए डाउनलोड कर सकते हैं।

आपके म्यूचुअल फंड हाउस के KRA का उपयोग करने के आधार पर, आपके SIP निवेश योजना के नेट एसेट मूल्य की जांच करना आसान है और कुछ लेनदेन भी करते हैं।

हालाँकि, आपको ऐप डाउनलोड करने के लिए कुछ समय इंतजार करना पड़ सकता है क्योंकि AMC आपके SIP को संसाधित करते समय केवल एक फ़ोल्डर बनाएगा। आप इन केआरए की सेवा एएमसी की सूची से संबंधित वेबसाइटों पर जाकर पता कर सकते हैं।

CKYC कंप्लेंट बनें

सेबी के नियमों के तहत जो कुछ साल पहले लागू हुए थे, सभी एसआईपी और म्यूचुअल फंड निवेशकों को सेंट्रल केवाईसी के रूप में जाना जाता है।

एक एएमसी आपको सीकेवाईसी औपचारिकताओं को पूरा करने के लिए कह सकता है और आपको आवश्यक प्रपत्र भेजेगा। CKYC को पूरा करने के लिए आपको AMC कार्यालय या KRA कार्यालय का दौरा करना होगा।

यह ऑनलाइन नहीं किया जा सकता क्योंकि आपके क्रेडेंशियल का इन-पर्सन वेरिफिकेशन (IPV) आवश्यक है। इसका मतलब है, एएमसी या केआरए के कर्मचारी मूल आधार और पैन कार्ड या अन्य पते के प्रमाण की जांच करेंगे।

वे CKYC के लिए आपकी तस्वीर भी लेंगे और हस्ताक्षर करेंगे। CKYC जरूरी है। CKYC के बिना, आप SIP में 50,000 रुपये से अधिक का निवेश नहीं कर पाएंगे।

अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं

एसआईपी से सर्वश्रेष्ठ पाने के लिए और शेयर बाजारों के उतार-चढ़ाव के माध्यम से सवारी करने के लिए, अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने के लिए यह सबसे अच्छा है। एसआईपी पोर्टफोलियो कैसे बनाया जाना चाहिए, इसके बारे में कई राय हैं। हालाँकि, यहाँ एक सूत्र मुझे काफी उचित लगा।

इक्विटी फंड: 50 प्रतिशत
हाइब्रिड फंड: 20 प्रतिशत
डेट फंड: 10 प्रतिशत
लिक्विड फंड: 10 प्रतिशत
विदेशी एफओएफएस: 10 प्रतिशत

मैं दोहराऊंगा, एक आदर्श एसआईपी निवेश पोर्टफोलियो की संरचना पर कई राय हैं जो आपको सबसे अच्छा रिटर्न दिलाएंगे।

आमतौर पर, प्रत्येक एएमसी आपको एक सलाहकार आवंटित करेगा। ऐसे सलाहकारों की सेवाएं मुफ्त हैं। वास्तव में, आप इन सलाहकारों से भविष्य के एसआईपी में निवेश पर कुछ अद्भुत इनपुट प्राप्त कर सकते हैं।

केवल दूसरा पक्ष: वे हमेशा अपने एएमसी से म्यूचुअल फंड एसआईपी की सलाह देते हैं।

किस्तों में कदम रखें

यदि आपकी SIP निवेश योजना अच्छा प्रदर्शन कर रही है, तो यदि संभव हो तो अपने निवेश को बढ़ाना हमेशा बेहतर होता है।

आप अपने पोर्टफोलियो में एक ही म्यूचुअल फंड की अधिक यूनिट खरीद सकते हैं या किस्त की राशि बढ़ा सकते हैं।

निष्कर्ष निकालने से पहले, मैं इस बात पर जोर दूंगा कि SIP निवेश योजना एक दीर्घकालिक प्रतिबद्धता है। इसलिए, वित्तीय अनुशासन बनाए रखना बहुत आवश्यक है।

उसी समय, कभी भी एक एसआईपी से न जुड़ें क्योंकि आप किसी विशेषता से प्रभावित हैं।

यदि कोई SIP घाटे का सौदा साबित होता है, तो इकाइयों को ऐसे समय में भुनाना हमेशा बेहतर होता है जब आप बहुत ज्यादा नहीं हारते हैं।

अन्य एसआईपी योजनाओं पर शेष राशि का निवेश करें।

आमतौर पर, एएमसी एक और योजना के लिए स्विच करने की सुविधा प्रदान करता है जो इसे प्रदान करता है।

इसके अलावा, कुल व्यय अनुपात (टीईआर) और पोर्टफोलियो प्रकटीकरण की जांच करें जो एएमसी आपको ईमेल द्वारा भेजते हैं।

टीईआर का मतलब है कि एक एएमसी कुल खर्च विशेष म्यूचुअल फंड के प्रबंधन पर खर्च कर रहा है। हालांकि राशि नगण्य है, लेकिन यह रिटर्न पर असर डालती है।

इसके अलावा, पोर्टफोलियो को पढ़ने से आपको एक स्पष्ट तस्वीर मिलती है कि आपका पैसा कहां निवेश किया गया है।

आप एसआईपी से बाहर निकल सकते हैं या स्विच कर सकते हैं यदि किसी विशेष म्युचुअल फंड ने किसी घोटाले-पीड़ित कंपनी में निवेश किया है और आपके निवेश को नुकसान से बचा सकता है।

उम्मीद है आपको systematic Investment Plan की ये बेसिक जानकारी पसंद आई होगी, पोस्ट को शेयर कीजिये जिससे दूसरों को भी इसकी जानकारी मिल सके.

 

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